- Новости

Новость - Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  • Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  • Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  • Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  • Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  • Система проверяет остаток на карте клиента.
  • При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  • В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  • Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  • Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
  • При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

    • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
    • арендовать POS-терминал;
    • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

    При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

    Виды эквайринга

    Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

    Торговый

    Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

    Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

    Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

    Интернет-эквайринг

    Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

    Мобильный

    В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

    Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

    Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

    Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

    Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

    С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

    Читайте также:   Непрерывный стаж после увольнения по собственному желанию

    Принцип работы

    Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

    Стоимость

    Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

    Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

    Виды

    Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

    Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

    Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

    Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

    В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

    Цифровые и аналоговые

    Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

    Преимущества

    Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

    • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
    • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
    • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
    • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

    Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

    Недостатки

    К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

    • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
    • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
    • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
    • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

    Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

    Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

    Сервис
    Комиссия за одну транзакцию
    Плата за терминал
    Тип ридера
    Выплаты на счет в любом банке
    На кого рассчитано

    2can
    2,75%
    3490 рублей
    Через разъем для наушников
    Да
    ИП и юр.лица

    LifePay
    От 2%
    3490 рублей
    Через разъем для наушников
    Да
    ИП и юр.лица

    Pay-me
    2,75%
    7700 рублей
    Chip&PIN ридер по Bluetooth
    Да
    ИП и юр.лица

    Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

    Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

    Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

    • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
    • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
    • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
    • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

    Выводы

    Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

    Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

    С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

    Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

    Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

    Материалы по теме

    Где должен находиться подлинник трудовой книжки?
    Каждый работодатель несет личную ответственность за обеспечение правильных условий хранения личной документации сотрудников. За ненадлежащее выполнени…

    Суточные в загранкомандировке
    Коммерческие и бюджетные организации регулярно направляют своих сотрудников в командировки, в том числе и заграницу, с целью укрепить профессиональные…

    Как написать прощальное письмо коллегам при увольнении…
    Число экономических объединений в России увеличивается с каждым днём. Привычным для нас становится понятие корпоративной этики, цель которой – создани…

    Что такое совместительство и совмещение, в чем разница между ними…
    Желание любого лица иметь дополнительную работу и получать за нее оплату возможно в  форме совместительства и совмещения.По своему смыслу оба термина …