- Новости

Новость - Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

К сожалению, в последние годы после резкого скачка курса выросла и доля проблемных займов – банки фиксируют просрочки и невозвраты. Это отражается на стратегии кредиторов, предъявляющих высокие требования к клиентам, и на самих заемщиках, снижая их рейтинг. В нашей статье мы обсудим рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

С какой целью интересуетесь?

Мы уже говорили о пользе рефинансирования и реструктуризации в определенных ситуациях. Процесс рефинансирования, как и получение кредита – это проект заемщика, реализующий его личные цели. А цели могут быть разные.

Например, у клиента с плохой кр историей может быть желание улучшить свой рейтинг. Или, снизить ставку по имеющимся кредитам. Или, объединить несколько договоров в один для экономии времени и денег.

В любом случае, поиск вариантов перекредитования с плохой кредитной историей имеет какую-то цель.

Наиболее частые мотивы:

  • улучшение кр истории;
  • закрыть кредит кредитом;
  • получение более выгодных условий.

Сколько оттенков у кредитной истории?

Перед поисками новых займов, нужно точно выяснить свой рейтинг. Отрицательная кредитная история клиента для банкиров имеет четкие определения, и в зависимости от степени нарушения, они принимают решения о продолжении сотрудничества.

При нескольких незначительных просрочках, но полностью погашенном кредите, у клиента может быть «испорченная» история.

«Плохая» история присваивается заемщику, опоздавшему с возвратом кредита на месяц и более.

«Очень плохой» рейтинг имеют клиенты банка, против которых были поданы судебные иски. В эту же категорию входят заемщики, чьи долги проданы коллекторам.

От того, насколько плох рейтинг, можно спрогнозировать и ответ банка на заявку о рефинансировании. Клиентам с «очень плохой историей», исками о банкротстве, опытом общения с коллекторами и судами, откажут в выдаче новой ссуды.

С клиентами из групп «испорченной» истории и «плохого» рейтинга  банки работают, даже если есть просрочки, но каждый конкретный случай решается индивидуально .

Вот он какой, новый банк

Итак, если кр рейтинг позволяет оформить ссуду, нужно найти нового кредитора. В зависимости от целей производится поиск подходящего банка.

Для получения выгоды нужно проанализировать предложения и выбрать структуру с более низкими ставками и привлекательными условиями. Но  заемщику с плохим рейтингом не предложат самый низкий процент, на максимальную выгоду рассчитывать не стоит .

Если целью является закрыть долг другим кредитом, можно обратиться в свой банк. Такой подход позволит получить экономию времени. Кроме того, это поможет быстрее исправить кредитную историю.

Читайте также:   С чего начать?

Если же банк отказывает в рефинансировании, то придется искать альтернативные предложения. Нужно быть готовым к финансовым потерям: новый кредитор выдаст деньги «проблемному» клиенту под высокие ставки и с дополнительным обеспечением. Например, попросит поручительство или страховой полис.

Обращаясь в новый банк, необходимо представить максимально полную информацию о своем финансовом положении и ситуации с кредитами. Если есть другие займы, нужно сообщить об этом.

Небольшая сумма, наличие залога (машина или дача), поручители, официальный доход, зарплатная карта – все эти факторы положительно влияют на решение банка о рефинансировании клиента, если испорчена его кредитная история.

Поможет ли микрозайм?

Некоторые заемщики, чтобы закрыть долг, оформляют микрозайм.  Такой способ можно использовать, если есть уверенность в скорейшем рефинансировании. Иначе проценты по микрозайму приведут к банкротству .

Рефинансирование микрозаймов стоит проводить, привлекая банковские ссуды. В этом случае выгода очевидна: кредит банка можно получить под 25% годовых, тогда как ставки по займам начинаются от 1,5% в день.

Где выдают кредиты на рефинансирование?

Программы рефинансирования есть практически в каждом банке. Лидеры сектора, Сбербанк и ВТБ 24 активно предлагают ссуды на рефинансирование, но только определенным группам клиентов.

Чтобы получить одобрение от крупного банка, нужно иметь отличную историю и стабильную финансовую ситуацию. Клиентам с испорченным рейтингом и с текущими просрочкамистоит обратить внимание на кредиторов, предъявляющих менее суровые требования.

Мы публикуем актуальные предложения по рефинансированию в 2016 году:

Банк

Тариф (%)
Сумма (руб.)

Срок (мес.)

ВТБ Банк Москвы
От 15,9
До 3 000 000
До 84

ВТБ 24
От 17,5
До 3 000 000
До 60

Газпромбанк
От 14,2
До 1 000 000
До 12

Бинбанк
От 20,5
До 1 000 000
До 60

Ситибанк
От 18,5
До 1 000 000
До 60

Российский Капитал
От 21,9
До 1 500 000
До 60

В каком банке оформить ссуду, чтобы погасить имеющийся долг, выбирает сам заемщик.

Мы напоминаем, что заключая очередной договор, заемщик принимает на себя финансовые обязательства. Нарушение условий может повлечь последствия, более серьезные, чем испорченная кредитная история.

Полезные материалы:

  • Погашение кредитов других банков через Сбербанк
  • Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия
  • Как и где получить микрозайм безработным
  • Микрозаймы онлайн срочно на карту без проверок
  • Микрозаймы через систему Contact