- Новости

Новость - Перевод накопительной части пенсии — из одного НПФ в другой

За все время своего существования отечественная пенсионная система подвергалась корректировкам трижды. Наиболее существенные изменения имели место в конце 2015-го, когда россияне, родившиеся в 1967 году и позже, должны были выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения – сугубо страховой или страховой и накопительный. Уже прошло три года, но вопрос перевода накопительной части пенсии в 2018 году не потерял своей актуальности.

Варианты пенсионного обеспечения и их суть

На сегодняшний день пенсионный бюджет формируется за счет уплаты нанимателями из своей прибыли взносов в Пенсионный фонд России (далее – ПФР), равных 22 % зарплаты сотрудников. Они распределяются следующим образом:

  • 6 % этой суммы идет на солидарную часть, направляемую для обеспечения уже вышедших на пенсию граждан;
  • 10 % оседают на лицевом счете работника и учитываются в составе страховой части пенсии;
  • оставшиеся 6 % учитываются в накопительной части, уменьшают бюджет Пенсионного фонда и увеличивают его дефицит.

В 2015 году выбор у россиян, официально трудоустроенных и работающих, а также являющихся участниками системы ОПС, стоял между двумя вариантами распоряжения последними шестью процентами:

  • Отказаться от них, то есть получать исключительно страховую пенсию. В таком случае тариф равняется 0%, 16 % (10+6) никуда не инвестируются и ежегодно индексируются. Накопленные же до 2014 г. средства стали инвестициями на финансовом рынке и вошли в состав будущей пенсии. В пользу этого варианта играет введение повышающих коэффициентов.
  • Сохранить, то есть выбрать пенсию, состоящую из страховой и накопительной части. Тариф страховых взносов равняется 6%. Страховая пенсия и повышающие коэффициенты в этом случае уменьшаются, будут ниже. Накопительная пенсия не индексируется. Ее размер коррелирует с результатами инвестирования средств Негосударственным пенсионным фондом (далее – НПФ), а также может увеличиваться искусственно.
  • Страховая составляющая – базис пенсионного обеспечения. Она гарантирована государством, индексируется, но выражается не в абсолютных величинах, а в баллах, стоимость которых находится в прямой зависимости от экономической ситуации в стране, ввиду чего может существенно колебаться — повышаться или понижаться. Кроме того, размер страховой части гражданин узнает после факта ее назначения.

    Накопительная же учитывается в рублях, формируется на протяжении всей трудовой деятельности гражданина и зависит, помимо результатов инвестиционной деятельности НПФ, от:

    • размеров добровольно уплачиваемых им взносов (при участии в программе софинансирования);
    • суммы материнского капитала, выделяемой на ее пополнение (что особо актуально для женщин).

    Она может передаваться по наследству, в отличие от страховой.

    Зачастую ее размещают в ПФР, но возможен и перевод накопительной части пенсии в НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), являющийся членом системы гарантирования прав застрахованных в системе ОПС и направляющий полученные деньги в инвестиционную деятельность.

    Негосударственные фонды обязаны были заключать с клиентом договор, фиксирующий все условия передачи денег и управления ими, в соответствии с действующим страховым законодательством (в частности, с положениями ст. 935 ГК РФ и ст. 36.4. ФЗ № 75 от 07.05. 1998 г.). При этом, физлицо не может заключать одновременно несколько договором с разными НПФ.

    Второй способ имеет свои преимущества и недостатки, речь о которых пойдет далее, а также определенные ограничения, с которыми необходимо ознакомиться.

    Категории граждан, которые могли осуществить перевод накопительной части пенсии

    Исчерпывающий перечень лиц, имеющих право на накопительную часть пенсии по старости и на распоряжение ею по своему усмотрению, приведен в ФЗ № 424 от 28.12.2013 г. К ним относятся:

    • мужчины, рожденные в период с 1953 по 1966 гг.;
    • женщины, рожденные в период с 1957 по 1966 гг.;
    • граждане, трудившиеся с 2002 по 2005 гг.;
    • женщины, вложившие в нее маткапитал;
    • участники программы госсофинансирования;
    • не достигшие 23-летия застрахованные, первый взнос за которых осуществлен с 01.01.2014 г. Им дано 5 лет (считающиеся с 01 января 2014 г.) на выбор тарифного плана.

    Читайте также:   Замещение работника на время отпуска

    Рожденные до 1967 года накопительной части пенсии по старости не имеют.

    Важно отметить, что, согласно закону о госбюджете, в 2018 г., вплоть до начала 2020 г., все уплачиваемые работодателями за данных работников страховые взносы, независимо от их выбора, используются исключительно для формирования страховой пенсии, а после вместо накопительной части должен быть введен индивидуальный пенсионный капитал (формируется за счет 6-ти % от дохода субъекта, ежемесячно направляемых в НПФ в квази-добровольном порядке).

    Перевод накопительной части пенсии в НПФ: плюсы и минусы

    Выгоды, получаемые гражданином от подобного решения, следующие:

    • возможность отслеживать передвижения своих средств и изменения их размера;
    • увеличение вложенных средств за счет прибыли от инвестирования;
    • возможность передачи средств наследникам в случае своей смерти (если он не выбрал пожизненную выплату);
    • право на единовременное получение средств при наступлении страхового случая (пп. 1 п. 1 ст. 4 ФЗ № 360 от 30.11. 2011 г.).

    Все вышеперечисленное возможно за счет того, что частные фонды:

    • имеют более широкий выбор финансовых инструментов;
    • гарантируют сохранение единых правил на весь период действия подписанного с ними соглашения;
    • оперативно реагируют на колебания финансового рынка;
    • в отличие от государственного, не имеют ограничений в виде обязательных площадок для осуществления инвестиционной деятельности;
    • регулярно публикуют финансовую отчетность, действуют открыто;
    • в качестве обеспечения вкладов используют уставный капитал и резервы, за счет которых покрывают убытки вкладчиков, возникшие вследствие отсутствия доходов.

    Основной недостаток перевода средств в НПФ – наличие рисков. Так, лицензия организации может быть аннулирована, вследствие чего средства автоматически переводятся в ПФР, что сопровождается определенными денежными потерями.

    Также не исключена ситуация с банкротством НПФ. В этом случае он самостоятельно должен передать имеющиеся в его распоряжении средства и клиентские базы в ПФР на протяжении 30 дней. Если их у него нет либо он не является участником системы гарантирования, средства вкладчикам компенсируются государством, но в размере номинала страховых взносов (без доходной части от инвестиций).

    Порядок перевода накопительной части из НПФ в ПФР

    Для совершения перевода физлицо обязано подать соответственное заявление и предоставить определенный пакет документов в ПФР не позднее 31.12 одним из следующих способов:

  • обратившись лично в отделение ПФР или МФЦ, либо действуя через поверенного;
  • почтовым отправлением;
  • по интернету (посредством Портала госуслуг).
  • В пакет документов входят:

    • копии паспорта, СНИЛСа (при личном обращении гражданина в органы ПФР или МФЦ);
    • при переводе через представителя – документы, удостоверяющие личность и круг его полномочий (помимо паспорта и СНИЛСа);

    При отправке заявления по почте либо его подаче в электронном виде никаких документов не требуется, но есть определенные нюансы. В первом случае установление личности заявителя и подлинности его подписи происходит нотариально (либо в порядке, прописанном в п.2 ст. 185 ГК РФ), во втором заявление должно быть подписано усиленной ЭЦП.

    Перевод накопительной части пенсии из одного НПФ в другой

    Если вкладчик не удовлетворен работой НПФ, он вправе перевести свои средства в другой коммерческий ПФ.

    Законодательно регламентированных вариантов перевода – два:

  • срочный – средства переводятся на 6-й год после подписания договора с ПФ;
  • досрочный – средства переводятся на следующий год после года, в котором заключено соглашение.
  • В первом случае переводятся все средства, в том числе и проценты, начисленные за календарный период, во втором проценты теряются.

    Алгоритм перевода накоплений из одного НПФ в другой следующий:

  • Изучение предложений нового НПФ.
  • В процессе обязательно необходимо потребовать документы, позволяющие осуществлять инвестиционную деятельность.

  • Обращение в разочаровавший НПФ для написания соответствующего заявления.
  • Ожидание положенного срока.
  • Заключение соглашения с другим коммерческим ПФ (для этого необходимо иметь паспорт и СНИЛС).
  • Подача официального уведомления в ПФР о смене фонда.
  • Материалы по теме

    Положение о материальной ответственности работников
    Локальные нормативные акты компаний значительно упрощают управление персоналом. Они содержат основные правила для трудовых взаимоотношений и алгоритмы…

    Работа во время отпуска по уходу за ребенком – законна ли…
    Вопрос того, является ли законной работа во время отпуска по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет волнует многих молодых родителей и, конечно же, работо…

    Виды премий работникам
    Премирование подчиненных является повсеместной практикой для отечественных предприятий. Для учета премий и их налогообложения важную роль играют виды …

    Закрытие ИП с долгами
    Существует два законных способа закрыть ИП с долгами: по заявлению самого предпринимателя, и через процедуру банкротства. В первом случае, это предотв…