- Новости

Новость - Ипотечные каникулы объявят не для всех

Только на новые договоры по программам ипотечного кредитования будут распространяться ипотечные каникулы

Законопроект об «ипотечных каникулах» внесен в Госдуму

Заемщики в трудной жизненной ситуации смогут полгода не платить ипотеку.

Спикеры Госдумы Вячеслав Володин и Совета Федерации Валентина Матвиенко 28 февраля внесли в Госдуму законопроект об «ипотечных каникулах». Согласно опубликованному на сайте Госдумы тексту законопроекта, ипотечный заемщик может в любой момент за время действия кредитного договора обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по кредиту.

Действие законопроекта распространяется только на те договоры, которые будут заключены после его вступления в силу.

Максимальный срок «ипотечных каникул» — шесть месяцев, воспользоваться ими можно один раз и только тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, предмет ипотеки — его единственное жилье.

К сложной ситуации документ относит любое из пяти обстоятельств: регистрация заемщика как безработного, признание его инвалидом I или II группы, смерть его близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение зарплаты или дохода заемщика или его супруга (супруги) более чем на 30% за предыдущий месяц.

Документ отводит банкам пять дней на проверку, соответствует ли заемщик этим критериям, но если он соответствует, отказать банк не вправе. Заемщик может досрочно прервать каникулы и вернуться к нормальному графику обслуживания долга, о чем он должен уведомить банк.

После льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем — те платежи, которые он не выплатил во время «каникул». Таким образом, срок ипотеки для заемщика увеличится.

Это первый из законопроектов, о необходимости которых Владимир Путин говорил 20 февраля 2019 г. в послании Федеральному собранию. «В жизни может случиться все — и потеря работы, и тяжелая болезнь», — объяснял президент. 27 февраля он поручил правительству и ЦБ подготовить законопроект к 1 июля, сообщала пресс-служба Кремля.

В конце прошлого года о необходимости «ипотечных каникул» для заемщиков в трудной ситуации заявлял первый зампред Центробанка Сергей Швецов.

Конечно, работа с ипотечными заемщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению. Другой вопрос, который всегда возникает: за чей счет банкет? То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил.

Алексей Моисеев

замминистра финансов (цитата по ТАСС)

«Банки и так дают заемщикам возможность не платить какое-то время ипотеку или снизить платежи, если те попадают в сложную жизненную ситуацию. Условия реструктуризации примерно похожи на те, что в законопроекте. Однако закрепить стандарты “ипотечных каникул” на законодательном уровне было необходимо: это придаст большую уверенность заемщикам, которые боятся брать ипотеку из-за возможных жизненных трудностей», — говорит предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

По ее словам, в «Абсолют банке» 2−4% заемщиков обращались за реструктуризацией ипотеки, в основном из-за потери работы, причем многие досрочно возвращаются в старый график платежей. Законопроект сделает ипотеку более привлекательной и увеличит спрос на нее, считает Ушкова. «Банки не теряют доходность, хотя срок кредита удлиняется. Но полгода для ипотеки — это несущественно», — добавила она.

Путин поручил внести в законодательство ряд «ипотечных» изменений

Ипотечные каникулы объявят не для всех

Отсрочку в погашении кредита предоставят только заемщикам с единственным жильем.

Ипотечными каникулами смогут воспользоваться не все граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, а лишь те, у кого в кредит куплено единственное жилье. Об этом говорится в новой версии соответствующего законопроекта Центробанка (есть в распоряжении «Известий»). В регуляторе «Известиям» подтвердили, что право временно не гасить жилищные займы должно быть только у наиболее уязвимой части населения. По оценке главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, доля таких граждан может составлять около 80% от общего числа ипотечников. Впрочем, определенные взносы в период каникул клиентам банков всё же придется делать. В частности, оплачивать страховку жилья.

Жить больше негде

Право воспользоваться ипотечными каникулами — приостановкой платежей в период сложной жизненной ситуации — планируется предоставить только гражданам, у которых за счет займа приобретено единственное жилье. Об этом говорится в последней редакции поправок в закон «О потребительском кредите» (есть у «Известий»). В пресс-службе Центробанка «Известиям» сообщили, что предложение было сформировано по итогам обсуждения регулятором законодательной инициативы с экспертным сообществом.

— В текущей редакции законопроект нацелен на защиту прав наиболее уязвимой части заемщиков и не предусматривает обязательного распространения ипотечных каникул на тех, у кого такое жилье не единственное. При этом у гражданина всегда остается возможность договориться о реструктуризации с банком на условиях, удовлетворяющих обе стороны по договору, — подчеркнули в ЦБ.

Новая редакция законопроекта предполагает, что во время ипотечных каникул будет разрешено вообще не гасить кредит. Ранее планировалось снизить платеж до 10% от ежемесячного взноса. С банком можно обсудить и другую сумму, но не более половины от прежнего размера суммы. Также в новой версии законопроекта добавлен пункт о том, что если в ипотечном договоре есть условие о страховании недвижимости, то заемщику придется выплачивать эти взносы в полном объеме даже в период каникул. Такая мера является справедливой и вряд ли будет обременительной для граждан, считают в банках.

Страховка оформляется один раз в год и призвана защитить как финансовую организацию, так и клиента от рисков утраты объекта недвижимости, отметила директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина. Если с квартирой что-то случится в период отсутствия страховки, заемщик может вообще лишиться жилья, что существенно ухудшит его положение.

Справка «Известий»

Изменения в закон о потребительском кредите Центробанк разработал в ноябре прошлого года, писали тогда «Известия». Документ предполагает, что на ипотечные каникулы может претендовать заемщик, совокупный доход семьи которого снизился не менее чем на 30%. Брать перерыв в выплатах можно будет раз в пять лет на срок от шести месяцев до года. Также должнику предлагается дать возможность выбирать между полным прекращением платежей и уменьшением их размера. Законопроект должен вступить в силу 1 января 2020 года.

Дело не в количестве

Идея ипотечных каникул имеет прежде всего социальную направленность, заявил «Известиям» вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, такая мера необходима для поддержки заемщиков с невысоким доходом, у которых только одно жилье — и то куплено в кредит. По оценке председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, на сегодняшний день в России таких ипотечников 80%. Он подчеркнул, что идея каникул «абсолютно правильная».

Представители банков не согласны с тем, что граждане, в собственности которых несколько жилых помещений, будут лишены права на ипотечные каникулы. Так, управляющая Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина указала, что право на временную приостановку выплаты ипотечного займа должно быть у всех граждан, попавших в затруднительное материальное положение, независимо от количества объектов недвижимости в собственности.

Сколькими квартирами располагает заемщик, не должно иметь значения, считают и в СКБ Банке. Смысл ипотечных каникул в том, что в случае возникновения жизненных трудностей у гражданина с жилищным кредитом он сможет получить отсрочку в погашении займа. Есть вероятность того, что и после каникул затруднительное положение не изменится, но тогда у клиента хотя бы будет возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями. Имея дополнительное жилье, гражданин сможет его продать и погасить остаток по кредиту, отметили в СКБ Банке.

Однако ипотечные каникулы обязательно должны предполагать внесение какого-либо платежа, отметил руководитель дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко. В противном случае заемщики могут потерять кредитную дисциплину, и возврат к нормальному графику платежей станет для них сложной задачей.

Согласны с этим и в Ассоциации банков России. По мнению Алексея Войлукова, полное освобождение заемщика от ежемесячных платежей зачастую психологически расслабляет, а регулярное погашение небольшой суммы будет способствовать сохранению порядка выплат.